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　　“我申請的郵儲銀行‘農(nóng)牧貸’很快就得到審批，30萬元資金正好用來購買保鮮膜等農(nóng)資產(chǎn)品和升級冷庫溫控系統(tǒng)?！鄙綎|省莘縣燕店鎮(zhèn)剪子股村種植戶李新波高興地說。日前，為提高貸款審批速度，郵儲銀行山東省分行創(chuàng)新應用AI技術構建的交易流水智能審查體系，及時滿足客戶用款需求。

　　入冬后，在有“中國蔬菜第一縣”美譽的莘縣，蔬果大量成熟上市，采摘后的蔬果亟須升級庫存設備以保障存儲品質，大批蔬果種植戶都和李新波有著同樣的資金需求。山東省分行通過該審查體系，縮短貸款審批時間，為種植戶提供了有力的資金支持。

　　長期以來，小額貸款交易流水分析“手段低效”，每份流水影像少則幾十頁多則上千頁，依賴人工抽取的方式驗證部分內(nèi)容，存在流水造假手段隱蔽、流水有效信息少、審查人員容易信息過載導致關鍵風險點遺漏等三方面問題。針對這些業(yè)務發(fā)展痛點和風險管控盲點，山東省分行自主研發(fā)流水影像識別模型和訓練風險分類語言模型，以“圖像識別+語義理解”雙輪驅動構建智能審查閉環(huán)。流水影像識別模型能夠高效破解版式差異、信息遮擋等問題，快速準確輸出真實、結構化的原始數(shù)據(jù)；模型的自動勾稽關系校驗功能，通過逐行交叉比對交易金額與余額一致性，保障信息識別無誤，并有效洞悉偽造流水行為。訓練風險分類語言模型能穿透數(shù)據(jù)表象，精準識別“非經(jīng)營性交易”“關聯(lián)互轉”等隱性風險，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)采集—風險洞察—業(yè)務反饋”無縫銜接。

　　截至10月末，山東省分行應用交易流水智能審查體系累計放款近千億元，為“三農(nóng)”條線1200余名信貸客戶經(jīng)理和30余名審查審批人員提供了有力支撐；月均處理流水超萬份，每份耗時僅5分鐘，處理效率較人工核驗提升12倍；模型準確率達98％，授信審查針對性增強，累計剔除計入虛高業(yè)務88筆、金額近8000萬元；避免超額授信1600余萬元，成功識別偽造流水4份，攔截潛在風險約150萬元，為該分行高質量發(fā)展注入強勁科技動能。

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