一張“貸款明白紙” 打通普惠金融服務“最后一公里”
近日，黑龍江省農(nóng)墾金谷生物質(zhì)發(fā)電有限公司負責人張曉蘭來到郵儲銀行雞西市分行，提出500萬元的融資需求。了解到企業(yè)對綜合融資成本過高的擔憂后，該分行信貸客戶經(jīng)理遞上一張綜合融資成本清單：“您別急，咱們一起把融資成本算清楚，說不定還能找到優(yōu)惠空間！”
在逐項填寫貸款利息、擔保費等支出過程中，郵儲銀行工作人員發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的生物質(zhì)發(fā)電項目符合綠色貸款認定標準，符合利率優(yōu)惠條件?！耙凰阗~才知道，一年能省近7萬元財務費用。這張‘貸款明白紙’不僅算清了賬，還幫我們爭取到了貸款優(yōu)惠，太實用了！”張曉蘭拿著最終的貸款方案難掩驚喜。
這張讓企業(yè)贊不絕口的“貸款明白紙”，正是雞西市分行響應中國人民銀行雞西市分行明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作的核心載體——《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。它聚焦企業(yè)融資成本模糊的痛點，通過銀行與企業(yè)共同填寫的方式，清晰解構(gòu)融資成本構(gòu)成，明確收費主體、支付方式和周期。最關(guān)鍵的是，它將所有成本按統(tǒng)一標準折算成年化率，把原本分散、隱形的支出轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)化、可視化的“陽光賬單”。同時，“貸款明白紙”整合了信貸產(chǎn)品適配條件、優(yōu)惠政策適用范圍等信息，既讓企業(yè)明明白白貸款，也為銀行精準匹配服務提供了依據(jù)。
為確?！百J款明白紙”不流于形式，雞西市分行搭建了全鏈條保障體系，從機制、隊伍到場景應用，層層夯實落地效果。在機制建設(shè)上，該分行成立由普惠金融事業(yè)部牽頭的專項工作組，明確了“共同填寫、雙人復核、政策匹配”三步填寫操作流程，并建立“填寫—審核—反饋”閉環(huán)，企業(yè)填寫后由專人復核成本核算準確性，同步核查政策適配性，避免漏算優(yōu)惠、錯算成本。在隊伍支撐上，該分行對全轄網(wǎng)點信貸人員開展專項培訓，通過“案例教學+實操演練”，確保相關(guān)人員既能熟練解讀“貸款明白紙”條款，又能精準識別企業(yè)可享受的政策紅利。在場景應用上，“貸款明白紙”已成為服務標配。網(wǎng)點員工接待企業(yè)咨詢時，會先遞上“貸款明白紙”；上門走訪客戶時，帶著“貸款明白紙”現(xiàn)場核算。
以“貸款明白紙”為切入點，雞西市分行持續(xù)深化普惠金融服務，通過“產(chǎn)品創(chuàng)新+流程優(yōu)化+政策傾斜”多維發(fā)力，不斷提升小微企業(yè)信貸可得性。在產(chǎn)品端，該分行結(jié)合雞西農(nóng)業(yè)大市特點，定制“U糧易貸”等專屬產(chǎn)品，同步迭代小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品，適配不同經(jīng)營場景需求；在流程上，推行“白名單+預授信”模式，簡化申請材料，實現(xiàn)貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，審批時效較此前提升30％。同時，該分行加大“首貸戶”、信用貸款支持力度，開展小微金融服務大走訪活動，對符合條件的企業(yè)給予利率優(yōu)惠，切實緩解融資難題。
多措并舉下，雞西市分行小微企業(yè)信貸覆蓋面持續(xù)擴大。截至11月末，該分行累計向小微企業(yè)主及個體工商戶投放貸款超23億元，貸款結(jié)余超22億元，年增長超2.5億元。該分行普惠金融事業(yè)部負責人王俊嬌表示：“‘貸款明白紙’是我們破解企業(yè)融資信息不對稱的關(guān)鍵舉措。后續(xù)，我們將持續(xù)優(yōu)化服務細節(jié)，讓這張‘紙’更貼心、更實用，真正打通普惠金融服務‘最后一公里’！”
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